第一章 公司基本信息

中信金融租賃有限公司（以下簡稱“中信金租”或“公司”）由中信銀行股份有限公司（以下簡稱“中信銀行”）獨資設(shè)立，于2015年4月8日正式開業(yè)。

法定代表人：李剛；

注冊資本：100億元人民幣；

注冊地址：天津自貿(mào)試驗區(qū)（中心商務(wù)區(qū)）金昌道637號華夏金融中心11層1102B、1102C室；

經(jīng)營范圍：金融租賃服務(wù)。（依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準后方可開展經(jīng)營活動，具體經(jīng)營項目以相關(guān)部門批準文件或許可證件為準）

第二章 經(jīng)營管理情況

2025年，中信金租堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)根本遵循，保持“回歸本源、專注主業(yè)”的戰(zhàn)略定力，扎實推進金融“五篇大文章”，以深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為主線，在多個關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破性進展與標志性成果，展現(xiàn)出了更優(yōu)的發(fā)展態(tài)勢與更強的抗周期能力，多項經(jīng)營業(yè)績指標創(chuàng)歷史最好水平，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得進展。

公司進一步聚焦主責主業(yè)，錨定金融“五篇大文章”，深化改革攻堅，持續(xù)推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實現(xiàn)公司發(fā)展從“量”的積累邁向“質(zhì)”的突破。全年工作聚焦主責主業(yè)，持續(xù)在“調(diào)結(jié)構(gòu)、強特色、提效能、防風險”上發(fā)力。通過體系化賦能與專業(yè)化攻堅、確保在服務(wù)國家戰(zhàn)略中展現(xiàn)擔當，在深化改革中激發(fā)活力，在防控風險中筑牢根基，堅定不移地朝著建設(shè)一流金融租賃公司的目標扎實邁進。

第三章 公司治理

一、實際控制人及其控制本公司情況

公司實際控制人是中信銀行。公司自成立以來，一直是中信銀行全資子公司。公司不設(shè)股東大會，股東以書面決定形式根據(jù)公司章程行使股東權(quán)利。中信銀行成立于1987年，2007年4月在上交所和香港聯(lián)交所同步上市。截止2025年末，中信銀行已成為一家總資產(chǎn)規(guī)模超10萬億元、員工人數(shù)超6.7萬名，具有強大綜合實力和品牌競爭力的金融集團。

二、持股比例在百分之五以上的股東及其持股變化情況

截至2025年末，中信銀行始終是公司的獨資股東，且無變化。

三、股東

2025年度，公司股東嚴格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及《公司章程》要求，依法合規(guī)行使股東權(quán)利、履行股東義務(wù)，積極參與公司治理，保障公司治理規(guī)范運作。股東依據(jù)法定及公司章程賦予的職權(quán)，通過股東書面批復(fù)等法定治理程序，對資本補充、年度財務(wù)預(yù)算決算方案、利潤分配及彌補虧損方案等重大事項行使表決權(quán)，決策程序合法合規(guī)、表決結(jié)果真實有效。股東嚴格履行出資義務(wù)，依法承擔股東責任，未發(fā)生違規(guī)干預(yù)公司日常經(jīng)營、占用公司資金、違規(guī)擔保等損害公司及其他股東利益的行為，始終按照監(jiān)管要求履行信息報備及承諾事項，為公司持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供了堅實保障。

四、董事會

（一）人員構(gòu)成情況

公司章程規(guī)定董事會設(shè)5至9名董事，截至2025年末，公司共5名董事，符合章程規(guī)定。董事全部由股東委派或決定，任職前均按監(jiān)管要求履行任職資格核準手續(xù)，簡歷如下：

李剛，黨委書記、董事長，北京大學(xué)高級管理人員工商管理碩士。李先生曾任中信銀行石家莊分行黨委書記兼行長、合肥分行黨委書記兼行長，中信銀行審計部總經(jīng)理、合規(guī)部總經(jīng)理、合規(guī)審計部總經(jīng)理等職務(wù)。

于秀東，黨委副書記、董事、總裁兼首席合規(guī)官，南開大學(xué)世界經(jīng)濟碩士。于先生曾任信銀（香港）投資有限公司董事、總經(jīng)理，振華國際財務(wù)有限公司董事、總經(jīng)理，中信銀行投資銀行部副總經(jīng)理、投資銀行中心副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等職務(wù)。

康超，董事，中國人民大學(xué)會計學(xué)博士，現(xiàn)任中信銀行股份有限公司財務(wù)會計部總經(jīng)理。康先生曾任中信銀行資產(chǎn)負債部副總經(jīng)理、財務(wù)會計部財務(wù)管理處處長、財務(wù)會計部財務(wù)管理處副處長，中信銀行濟南分行黨委委員、副行長、行長助理等職務(wù)。

宋立松，董事，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)國際金融碩士，現(xiàn)任中信銀行股份有限公司風險管理部副總經(jīng)理。宋先生曾任中信銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理助理，風險管理部副總經(jīng)理兼市場風險管理部總經(jīng)理，風險管理部副總經(jīng)理，中信銀行天津分行黨委委員、副行長、風險總監(jiān)等職務(wù)。

高偉，董事，西安交通大學(xué)經(jīng)濟與金融學(xué)院應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)碩士，現(xiàn)任中信銀行股份有限公司金融部副總經(jīng)理。高先生曾任中信銀行集團裝備制造處副處長、處長，公司銀行部（鄉(xiāng)村振興部）戰(zhàn)略客戶經(jīng)營中心裝備制造處處長，公司銀行部（鄉(xiāng)村振興部）業(yè)務(wù)管理處處長、總經(jīng)理助理，公司金融部總經(jīng)理助理等職務(wù)。

（二）董事新聘、離任、解聘的情況

2025年2月，宋立松先生董事資格經(jīng)監(jiān)管正式核準。

2025年2月，王珺威先生因工作調(diào)整原因，辭去其所擔任的董事相關(guān)職務(wù)。

2025年11月，高偉先生董事資格經(jīng)監(jiān)管正式核準。

2025年12月，李佩霞女士因到齡退休，辭去其所擔任的董事相關(guān)職務(wù)。

2026年2月，王磊先生董事資格經(jīng)監(jiān)管正式核準。

（三）工作情況

2025年，董事會共召開董事會會議9次，審議議案68項，聽取匯報10項；召開各專委會會議29次。董事會嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管制度、股東要求以及公司章程規(guī)定，認真履行戰(zhàn)略決策、風險把控、監(jiān)督經(jīng)營等核心職責，按期召開董事會會議及各專門委員會會議，對公司發(fā)展戰(zhàn)略、重大投資、財務(wù)預(yù)決算、利潤分配、內(nèi)控建設(shè)、董事及高級管理人員聘任等重大事項進行審慎審議決策，決策程序合法合規(guī)。董事會持續(xù)強化履職效能，堅決貫徹執(zhí)行母行和公司戰(zhàn)略，深入落實金融“五篇大文章”，持續(xù)督促管理層落實各項決議，強化內(nèi)部控制與風險管理，提升公司規(guī)范運作水平。

五、監(jiān)事

（一）人員構(gòu)成情況

根據(jù)原章程規(guī)定，公司未設(shè)立監(jiān)事會，股東向公司派駐監(jiān)事長1名。簡歷如下：

任遠，監(jiān)事長，北京大學(xué)金融學(xué)碩士。任先生曾任信銀理財有限責任公司黨委委員、監(jiān)事長，中信銀行辦公室兼黨委辦公室主任、辦公室兼黨委辦公室副主任(主持工作)、董事會辦公室兼監(jiān)事會辦公室副主任(主持工作)等職務(wù)。

2025年12月，公司正式完成監(jiān)事（會）改革，修訂新《公司章程》，取消監(jiān)事，原監(jiān)事（會）職責由董事會審計與關(guān)聯(lián)交易委員會承接，任遠先生不再擔任監(jiān)事長職務(wù)。

（二）工作情況

2025年，監(jiān)事長依據(jù)公司治理規(guī)則和母行要求，立足法定職責和法定義務(wù)，圍繞公司發(fā)展規(guī)劃和重點工作，積極推動完善公司治理體系，優(yōu)化監(jiān)督機制和切入點，加強重點領(lǐng)域監(jiān)督力度，認真參加總裁辦公會、董事會及經(jīng)營管理相關(guān)會議，對公司重大決策制定、財務(wù)收支及財務(wù)報告真實性、內(nèi)部控制制度建設(shè)與執(zhí)行、董事及高級管理人員履職合規(guī)性等事項進行全程監(jiān)督，提出建設(shè)性監(jiān)督意見和建議，提升經(jīng)營決策質(zhì)量。監(jiān)事長勤勉盡責、獨立客觀開展監(jiān)督工作，重點關(guān)注公司治理規(guī)范性、關(guān)聯(lián)交易公允性等內(nèi)控重點，切實維護公司及全體股東合法權(quán)益。

六、高級管理層

（一）人員構(gòu)成情況

截至2025年末，公司共3名高級管理人員，符合章程規(guī)定。高級管理人員全部由股東委派或決定，任職前均按監(jiān)管要求履行任職資格核準手續(xù)，簡歷如下：

于秀東，黨委副書記、董事、總裁兼首席合規(guī)官，簡歷請參見本章“董事會”部分。

朱朗，黨委委員、副總裁兼風險總監(jiān)，西南財經(jīng)大學(xué)高級管理人員工商管理碩士。朱先生曾任中信銀行成都分行黨委委員、副行長、行長助理、公司銀行部總經(jīng)理、錦繡支行行長、蜀漢支行行長等職務(wù)。

李穎，副總裁，武漢大學(xué)金融學(xué)碩士。李女士曾任中信銀行上海分行財會資負部總經(jīng)理、財務(wù)會計部總經(jīng)理、計劃財務(wù)部總經(jīng)理、計劃財務(wù)部副總經(jīng)理（主持工作）、合規(guī)部副總經(jīng)理（主持工作）等職務(wù)。

（二）工作情況

2025年，高級管理層依據(jù)《中信金融租賃有限公司總裁辦公會工作制度》和總裁辦公會下設(shè)各專委會議事規(guī)則等制度勤勉盡責開展經(jīng)營管理工作，全年共召開總裁辦公會52次，管理層圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略與年度經(jīng)營目標，統(tǒng)籌推進業(yè)務(wù)拓展、內(nèi)部管理、風險防控等各項工作，穩(wěn)步落實董事會各項決策部署，經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)穩(wěn)中有升，各類經(jīng)營風險得到有效防范，公司經(jīng)營管理平穩(wěn)運行，較好完成了年度經(jīng)營管理任務(wù)。

七、薪酬情況

公司依據(jù)管理要求建立了規(guī)范的薪酬管理制度，薪酬由基本薪酬、績效薪酬、福利性收入三部分組成。薪酬與公司經(jīng)營業(yè)績、風險控制掛鉤，不鼓勵短期激進行為。管理人員及關(guān)鍵崗位人員，執(zhí)行績效薪酬延期支付，延期期限不少于3年，同時已建立績效薪酬追索扣回機制。公司董事會下設(shè)提名與薪酬委員會，對重要薪酬制度和執(zhí)行情況進行審議。

八、部門和分支機構(gòu)設(shè)置情況

公司內(nèi)設(shè)19個部門，包括船舶業(yè)務(wù)部、飛機業(yè)務(wù)部、普惠能源部、車輛業(yè)務(wù)部、業(yè)務(wù)一部、業(yè)務(wù)二部、業(yè)務(wù)三部、金融市場部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、計劃財務(wù)部、風險管理部、項目審批部、法律保全部、信息技術(shù)部、合規(guī)部、審計部、綜合管理部（黨委辦公室、黨委宣傳部）、人力資源部（黨委組織部）、紀委辦公室（黨委巡察辦、黨風廉政辦）。

九、公司治理情況整體評價

2025年，公司持續(xù)完善公司治理結(jié)構(gòu)，不斷完善內(nèi)控制度，全面修訂《公司章程》，取消監(jiān)事（會），治理架構(gòu)調(diào)整為“兩會一層”，確保股東、董事會、高級管理層職權(quán)、權(quán)利和義務(wù)的切實履行，不斷明晰各治理主體的權(quán)責邊界，決策效率與質(zhì)量穩(wěn)步提升。公司持續(xù)發(fā)揮黨委把方向、管大局、促落實的作用，發(fā)揮黨委會、董事會、總裁辦公會等決策機制，實現(xiàn)重大事項事先由公司黨委前置研究決策。整體來看，公司治理架構(gòu)持續(xù)完善、運行規(guī)范高效、內(nèi)控體系嚴密、信息披露透明，治理水平穩(wěn)步提升，為公司持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

第四章 全面風險管理

2025年，公司貫徹落實監(jiān)管及母行風險管理工作要求，完善公司全面風險管理體系，監(jiān)測各項風險管理指標，持續(xù)加強各專項風險管理能力建設(shè)，提升全面風險管理水平。

一、信用風險

截至2025年末，不良資產(chǎn)量、率均保持下降趨勢，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。公司通過嚴格落實租賃三查要求、加強統(tǒng)一授信管理、嚴格資產(chǎn)分類和減值計提，提高信用風險管理水平。在審查審批管理方面，修訂并印發(fā)《租賃業(yè)務(wù)審查審批管理辦法（4.0版，2025年）》，優(yōu)化管理要求，同時，優(yōu)化并印發(fā)各類租賃業(yè)務(wù)審查審批標準，加強項目準入管理。

二、集中度風險

公司通過租賃業(yè)務(wù)組合和限額管理體系，對集中度風險進行管理和控制，達到分散風險并實現(xiàn)組合最優(yōu)化的目標。截至2025年末，集中度指標符合監(jiān)管要求。在管理方面，印發(fā)《集中度風險管理辦法》，豐富集中度風險管理的維度，從客戶、行業(yè)、產(chǎn)品、租賃物、經(jīng)營租賃承租人等多維度完善集中度風險管理。

三、租賃物風險

租賃物管理方面，公司通過建立租賃物正、負面清單，對負面清單中構(gòu)筑物、公益性資產(chǎn)等租賃物嚴格禁止準入；同時，通過風險政策積極引導(dǎo)租賃資金向綠色產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、船舶飛機、零售車輛等領(lǐng)域拓展，租賃物類型向相關(guān)領(lǐng)域集中。截至2025年末，租賃物類型前三類主要為電氣設(shè)備、水上交通運輸設(shè)備（主要為貨船）和車輛。租賃物管理體系建設(shè)方面，豐富和細化管理制度，明確租賃物適格性標準，印發(fā)《租賃物保險管理辦法》《保險咨詢管理辦法》《租賃物價值評估管理辦法》，強化租賃物的價值評估管理和風險緩釋作用。構(gòu)筑物壓降方面，截至2025年末，構(gòu)筑物類租賃物余額壓降清零。

四、市場風險

公司市場風險管理的目標是建立完善的市場風險管理體系，有效識別、計量、監(jiān)控和報告市場風險，根據(jù)公司風險偏好，將市場風險控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風險調(diào)整的收益的最大化。2025年，公司在年度風險偏好中，明確公司實施穩(wěn)健的金融市場業(yè)務(wù)策略，重視風險承擔水平與收益增長之間的合理平衡，通過建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的市場風險管理體系，有效經(jīng)營和管理各類市場風險，確保公司在極端狀況下的市場風險可控。

五、操作風險

公司操作風險管理遵循“審慎管理、全面防控、動態(tài)匹配、職責明確、有效管控”的原則，以“提升風險管控能力、促進流程優(yōu)化、提升對內(nèi)外部事件沖擊的應(yīng)對能力、降低資本耗費”為目標，重點圍繞操作風險管理、外包管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性以及信息科技風險管理，全面強化操作風險日常防控。

六、流動性風險

公司根據(jù)宏觀調(diào)控政策、自身業(yè)務(wù)特點和市場環(huán)境等因素建立健全流動性計量指標管理體系，并搭建信息系統(tǒng)按月監(jiān)測流動性相關(guān)指標。截至2025年末，公司流動性比例、流動性覆蓋率、同業(yè)拆借比例均滿足監(jiān)管要求。公司定期開展流動性風險壓力測試，合理選取承壓指標。從測試結(jié)果看，面對應(yīng)收租金違約率提高、剩余授信提款率下降等壓力情景，無論是輕度、中度和重度，在測試時間窗口期內(nèi)，公司流動性風險整體可控，對資本充足率影響有限。

七、合規(guī)風險

公司不斷優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，為內(nèi)部控制的有效實施提供良好基礎(chǔ)。2025年未發(fā)生重大合規(guī)風險事件和違規(guī)行為。公司加強租賃業(yè)務(wù)、反洗錢、關(guān)聯(lián)交易等新法新規(guī)的落地宣貫，不斷強化外規(guī)內(nèi)化，推動新規(guī)要求融入至公司管理全流程。持續(xù)健全完善案防制度體系，積極開展案件風險防范和案件警示教育工作，強化員工行為管理，強化“透過業(yè)務(wù)管行為”的管理理念，營造公司特色合規(guī)清廉文化，穩(wěn)步提升案防精細化管理水平。

八、國別風險

公司國別風險管理遵循適應(yīng)性和持續(xù)改進的原則，結(jié)合國別風險管理目標、國別風險敞口規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，逐步完善國別風險管理政策和程序。在國別風險識別與評估方面，運用母行國別風險評級結(jié)果反映不同等級的國別風險。在風險偏好中將中等風險以上國家國別風險非預(yù)期損失總和占公司一級資本凈額的比例作為國別風險控制指標。公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，持續(xù)完善境外經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、境外業(yè)務(wù)內(nèi)部準入制度和授權(quán)管理體系。結(jié)合監(jiān)管要求，修訂國別風險管理辦法以及制定應(yīng)急預(yù)案，強化在特定風險下的風險緩釋措施。

九、聲譽風險

公司認真貫徹落實監(jiān)管和總行對聲譽風險管理的要求，狠抓責任落實，健全制度機制，嚴格日常管理，強化能力建設(shè)。一是優(yōu)化監(jiān)測報告機制，提升風險識別精度。通過在主流新聞媒體、社交平臺、短視頻平臺、行業(yè)論壇等全年累計監(jiān)測信息一萬余條，持續(xù)優(yōu)化輿情研判精度。二是開展教育培訓(xùn)演練，推動工作走深走實，提升公司跨部門協(xié)同處置能力，助力公司穩(wěn)健發(fā)展。三是加強特色品牌宣傳，有效積累聲譽資本。通過圍繞船舶、飛機、戶用光伏等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域，有效開展正面報道。全年公司未發(fā)生重大聲譽風險事件。

十、信息科技風險

公司持續(xù)加強科技治理、強化信息安全、信息系統(tǒng)建設(shè)及外包風險管理，有效統(tǒng)籌把控信息科技風險。一是持續(xù)完善信息科技治理體系，數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會、信息科技管理委員會、信創(chuàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組認真履職，推動公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型、信息科技、信創(chuàng)改造等工作開展；二是提升信息系統(tǒng)開發(fā)測試質(zhì)效，建成和優(yōu)化零售業(yè)務(wù)、押品、光伏運營、外部數(shù)據(jù)管理、客戶管理、監(jiān)管報送等重點系統(tǒng)；三是持續(xù)提升業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力，完善重要信息系統(tǒng)監(jiān)控、備份以及自動化應(yīng)急場景，年內(nèi)重要信息系統(tǒng)可用率在99.99%以上；四是建立健全科技外包管理機制，開展外包人員信息安全意識，定期組織定期開展科技外包評價與評估，有效管控外包風險。

十一、洗錢與制裁風險

公司按照監(jiān)管和母行要求持續(xù)加強新《反洗錢法》宣貫，通過建立健全洗錢和制裁風險管理體系和管理機制。洗錢風險管理方面，一是持續(xù)強化董事、高級管理層和反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組履職，不斷完善制度建設(shè)和執(zhí)行。二是落實“風險倒查”“實質(zhì)合規(guī)”。在零售業(yè)務(wù)管理中，強化對客戶資金流向、客戶盡調(diào)和異常交易監(jiān)控等重點環(huán)節(jié)的檢查與督導(dǎo)，結(jié)合消保投訴分析，發(fā)現(xiàn)問題及時向管理層報告。制裁風險管理方面，持續(xù)加強境外風險、制裁風險防控同部署同落實。2025年未發(fā)生洗錢風險事件和涉制裁業(yè)務(wù)。

第五章 關(guān)聯(lián)交易管理

中信金租緊密圍繞監(jiān)管要求與戰(zhàn)略發(fā)展需要，持續(xù)深化關(guān)聯(lián)交易管理體系優(yōu)化，在體制機制建設(shè)、關(guān)聯(lián)方精準管控、交易合規(guī)報送、審計問題整改及系統(tǒng)賦能等方面取得積極成效。全年關(guān)聯(lián)交易管理運行高效，制度體系進一步健全，關(guān)聯(lián)方識別與額度管控更加精細，重大關(guān)聯(lián)交易嚴格履行審批披露程序。2025年，公司通過官方網(wǎng)站發(fā)布重大關(guān)聯(lián)交易公告1期，重大關(guān)聯(lián)交易按照監(jiān)管要求履行相應(yīng)審議程序，簽訂交易協(xié)議后15個工作日內(nèi)進行了逐筆披露。2025年，公司通過官方網(wǎng)站發(fā)布一般關(guān)聯(lián)交易公告4期，對一般關(guān)聯(lián)交易在每季度結(jié)束后30日內(nèi)進行了合并披露。

第六章 重大事項

2025年3月，公司與中信銀行股份有限公司開展重大關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)。

2025年7月，公司完成工商變更登記，注冊資本由40億元人民幣增至100億元人民幣。

第七章 審計報告

公司2025年度財務(wù)報表已由畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）審計，審計報告附后。